Gap страхование

Особенности GAP-страхования

GAP двулик, но не в плане обмана, а в том, что если оформляется вместе с полисом КАСКО – это всего лишь страховая «оговорка» – одно из дополнительных условий страхования. Если полное КАСКО (застрахованы оба риска и «Угон» и «Ущерб») оформлено в одной страховой компании, а GAP-страхование оформлено другим страховщиком, то оно имеет все признаки отдельного договора страхования.

В случае угона (хищения) ТС условия программы GAP вступят в силу только при условии наличия полиса полного КАСКО.

GAP-страхование – это довольно редкое явление на страховом рынке России. Немногие страховые организации имеют в своем портфеле такой продукт. Рассмотрим подробнее, что скрывается под этим не очень понятным названием – «Гарантия сохранения стоимости». Для этого стоит напомнить, что в КАСКО имеют место такие понятия как полная гибель застрахованного имущества при угоне (хищении) и/или полное его уничтожение в результате иного страхового случая (с остатками или без оных) и/или экономическая нецелесообразность восстановления (ремонта) имущества, которую каждый страховщик прописывает в правила страхования по-своему. Традициями страхового оборота принято считать нецелесообразным восстанавливать имущество, только в том случае, если затраты на его ремонт превышают 2/3 его первоначальной и/или застрахованной стоимости.

Однако, даже если авто было застраховано прямо в автосалоне на его полную действительную стоимость, то владелец полиса полного КАСКО никогда не получит страховую выплату в размере, в котором ее хватило бы на приобретение аналогичного нового транспортного средства, кроме нескольких исключительных случаев, а именно:

• если договор страхования действовал до наступления страхового события менее месяца и износ страховщиком не начислялся;
• если цены на аналогичное ТС за прошедшее время не выросли или тем более снизились;
• если выплата произведена на первом году страхования (иногда это возможно на 2-ом году), а у владельца машины имелся полис GAP-страхования.

Главная причина такого положения дел конечно износ автомобиля. Кроме того, страховая сумма, которая не может превышать действительную стоимость ТС, ежегодно становится все меньше и меньше стоимости его в новом состоянии, но только в том случае, если цены на новое авто не «упадут» в 1,5 – 2 раза и страховщики «на страже» сразу же уменьшают страховую сумму. То есть уже 2-3 летняя машина может стоить на 1/3 меньше. Эту разницу и покрывает выплата по полису Гап-страхования.

Действует следующий порядок:

• происходит оплата по полису КАСКО;
• определяется разница между стоимостью данного ТС в новом состоянии и выплаченной по КАСКО суммой, и она сравнивается со страховой суммой (лимитом ответственности) по полису ГСС;
• производится выплата наименьшей из вышеуказанных двух сумм.

В страховых компаниях выплат в размерах больших, чем страховая сумма (лимит ответственности) по договору страхования (страховому полису) не существует.

Что такое GAP страхование

Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования. Это существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

Необходимые условия оформления GAP страховки

При оформлении полиса автострахования ГЭП, необходимо учитывать с какой целью он приобретается. Каско обеспечивает страховые выплаты с учетом амортизационного износа, а ГЭП страхование позволяет получить разницу между выплатами, потраченными на покупку автомобиля и теми что обеспечит страховая компания по полису.

Но условия оформления GAP подразумевают выбор между несколькими тарифами, определяющими назначение покупки этого страхового дополнения:

• Для личного авто (инвойс). Здесь страхователь получит сумму равную разнице между выплатами от компании посчитанной с вычетом износа и рыночной стоимостью автомобиля;
• Для авто под залогом (финансовый). Здесь договор страхования ГЭП поможет выплатить оставшуюся сумму по кредиту, которую не удалось покрыть полисом добровольного страхования.

Независимо от выбора тарифа, страхователь должен соблюсти необходимые условия оформления GAP страховки, иначе ее покупка будет невозможна:

1. Оформление расширения возможно исключительно после покупки Каско.
2. Полис добровольного страхования должен быть полным, покрывать случаи при угоне;
3. Дополнение ГАП предназначено только для легковых автомобилей категории B, а также D не более 3,5 тонн.
4. Машины возрастом более 5-7 лет не подлежат подобному страхованию. Страхуются по GAP не позднее следующего года после покупки авто, приобретя машину 3 года назад, оформление дополнения к Каско будет недоступно.

Плюсы и минусы GAP страховки

Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов.

Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

• Ограниченная сумма выплат;
• Возможность оформления только в первый год после покупки авто;
• Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
• Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.

GAP-страхование финансовый интерес страхователя или дополнительная трата

При покупке комбинированной добровольной страховки водителю могут предложить дополнительный продукт – GAP-страхование. Что это? Такая мера – «комплектация» КАСКО программой GAP – позволяет максимально расширить защиту финансовых интересов водителя.

Как работает GAP-программа страхования?

В расшифровке аббревиатура читается как Guaranteed Asset Protection. Обычно это переводят как «гарантированная стоимость ТС». На деле это означает, что при потере имущества – транспорта – за счет действия GAP-программы водитель получит компенсацию его стоимости по КАСКО без учета износа.

Почему это важно?

• В большинстве страховых компаний принято считать, что как только машина выезжает из автосалона, она теряет 20% стоимости.
• В первый год использования ТС его рыночная цена снижается на 10-18%, на них будет скорректирована и сумма выплаты по КАСКО.
• За три года эксплуатации все машины категории «эконом» теряют в цене от 30% и больше.

На деле это означает, что без расширенного страхования при угоне автомобиля ценой в миллион рублей на первом году пользования водитель получит поКАСКО только 800-900 тысяч рублей. Чего не хватит на покупку аналогичного ТС. А с GAP страхованием его выплата вырастет до изначального миллиона – суммы на момент заключения полиса.

Особенности GAP-программы

Есть несколько условий, которые водителю полезно знать о GAP:

• программа покупается только к КАСКО;
• выплата разницы (между ценой авто с износом и без) осуществляется отдельно;
• распространяется страховка GAP только на риски тотальной гибели машины или ее угона;
• GAP может обойтись в 0,5-1,5% от стоимости автостраховки.

Считается, что более всего такая программа полезна и удобна покупателям авто в кредит или лизинг. И в этом есть зерно истины. Во-первых, при оформлении ТС в залог любой кредитор потребует заключения КАСКО.

Во-вторых, при потере автомобиля в этом случае заемщик теряет не просто ценное имущество, он остается должен банку, а GAP-страхование решает проблему 100%-го возмещения по КАСКО и выплаты кредита (как минимум).

В чем преимущества GAP-страховки?

Тем не менее нельзя сказать, что такой страховой продукт актуален только для залоговых машин. На самом деле он несет свои плюсы всем пользователям транспорта, которые заключают КАСКО от полной гибели, ДТП и угона. Какие?

• При оформлении GAP-продукта можно заключить оба договора – по КАСКО и GAP не на стандартный год, а на три года. То есть де-факто зафиксировать цену автомобиля (сумму выплаты) на весь этот срок.
• Гарантия возмещения стоимости автомобиля без учета износа по КАСКО – это уверенность в том, что при потере имущества человек сможет восполнить ее в эквиваленте. Он платит плюс 1% от цены договора, чтобы не потерять 30% от цены машины.

В переводе на деньги второй момент выглядит еще интереснее. Например:

• есть машина ценой в миллион рублей;
• цена КАСКО от угона, ДТП и полной гибели для нее составила 52 000 рублей;
• стоимость GAP – 5200;
• износ за первый год пользования установлен на отметке в 20%;
• угон случился под конец первого года страхования.

Сумма возмещения для клиента составит 800 000 рублей – и это максимум. А за плату в 5200 он сможет дополучить еще 200 000 рублей.

Откуда программа гарантированного возмещения пришла в Россию?

Можно сказать, что для дорогого авто (когда и 10% его стоимости – это сотни тысяч рублей учтенного износа по КАСКО) такая форма расширенного страхования наиболее выгодна. Но это будет не совсем правильно.

Во-первых, потеряв машину, доплачивать даже 5000 за кредит на ее покупку никому не понравится (тогда как можно за 800 рублей эту сумму получить по GAP-страховке).

Во-вторых, дешевые машины и авто средней стоимости угоняют втрое чаще, чем люксовый транспорт.

Именно эти моменты, кстати, и легли в основу разработки программы гарантированной стоимости авто, которую часто называют КАСКО без износа. В Россию она пришла недавно – в кризисный момент 2008 года. А родиной продукта стал сектор финансовых услуг промышленной Северной Америки.

Там страховщики впервые предложили фиксировать стоимость авто при полной гибели – но только для залоговых машин. Что было актуально, так как в США 80% новых авто продаются в кредит. Первоначально GAP Insurance распространялось только на дорогой транспорт – так компании защищали себя от частых выплат.

Со временем продукт эволюционировал до того, что мы видим сегодня. По программе страхуются машины любой стоимости, практически любого возраста. Хотя, признаться, в РФ эта практика пока только набирает обороты.

Цена вопроса

В случае с GAP-страхованием фиксированной цены нет. Каждая страховая компания устанавливает свою стоимость, но в среднем стоимость полиса (как отмечалось выше) будет составлять 0,5-1,5% от страховой цены авто. Кроме того, на итоговый тариф будут влиять параметры угонов конкретной марки машины и наличие охранной системы

Также многие страховщики берут во внимание убытки по «тоталам».

Больше всего придется платить, если машина пользуется повышенным спросом у автоугонщиков и не имеет защитных устройств. При этом на цену страховки не оказывают влияние такие факторы как возраст и стаж автовладельца

Справедливости ради стоит отметить, что многие страховые компании все-таки берут во внимание этот фактор.

Если покупать услугу GAP-страхования одновременно с полисом КАСКО, расходы можно уменьшить. Стоимость будет ниже и в том случае, если автовладелец позаботится об установке качественной противоугонной системы (той, которую рекомендует сам страховщик).  Уменьшение общих затрат возможно и в случае, если снизить уровень ответственности водителя. С другой стороны, такой подход противоречит принципам GAP-страхования. Это значит, что прибегать к нему необходимо в крайних случаях. Кроме того, такой вариант подойдет для кредитных авто, которые находятся в залоге.

Процедура оформления

Многие клиенты не представляют о возможности оформления GAP — страхования. Чтобы воспользоваться данным полисом стоит предпринять несколько действий по выбору страховой компании:

Только после этого можно собирать документы на оформление договора.

Какие условия?

Существуют определённые условия оформления такого полиса для клиента, которые необходимо учитывать.

• заключение договора возможно только при покупке полиса КАСКО;
• сам полис КАСКО должен быть полным и покрывать угон и тотальную гибель автомобиля;
• страховка рассчитана только на легковые автомобили, исключая грузовой транспорт;
• договор необходимо заключить в первый год приобретения машины с последующим продлением полиса;
• сумма страховых выплат не превышает два с половиной миллиона рублей;
• договор заключается на один год и продлевается вместе с КАСКО;
• автомобиль не включен в список исключенных машин в полисе;
• страховка распространяется на модели иностранного производства;
• выплата не может превышать 20% от рыночной стоимости транспорта.

Необходимые документы

Договор заключается в свободной форме в офисе компании. Менеджер компании может даже выехать к клиенту, если тот ограничен в передвижении.

Список документов:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Свидетельство о праве собственности на транспорт.
3. Доверенность, если заключение договора проходит через законного представителя.
4. Водительское удостоверение.
5. Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства.
6. Справка из банковской организации о размере долга перед кредитором.
7. Договор полиса КАСКО.

При необходимости компания может потребовать дополнительные документы. Например, сертификат на противоугонную систему, справку с охраняемой парковки или даже справки о психологическом состоянии клиента.

Что такое закрытие гэпа и почему оно происходит

В среде трейдеров существует мнение о том, что все без исключения гэпы закрываются, то есть тот самый промежуток, котором образуется пробел, в будущем будет “заполнен” ценой. А раз так, значит любой такой ценовой разрыв можно использовать на практике и получать от этого прибыль. Внизу наглядный пример долгого закрытия гэпа.

Пример долгого закрытия гэпа (нажмите для увеличения изображения)

Но здесь важно понимать, что закрытие гэпа может происходить как сразу, так и впоследствии. Причем, некоторые такие пробелы в котировках остаются открытыми недели, месяцы и даже годы! Готовы ли вы, а главное, ваши средства к таким ожиданиям? Кстати, пример выше – отличное подтверждение тому, что ждать закрытие – не всегда лучшая тактика

Пройдет несколько месяцев, пока евро-доллар наконец заполнит пробел в котировках.

Для того, чтобы не ждать «с моря погоды», необходимо в первую очередь обратить внимание на тип гэпа, а также на то, каким является фундаментальный фон в момент его появления. Если речь идет про ценовой разрыв на излет, вероятность его закрытия в самое ближайшее время велика! Особенно, если цена после появления такого пробела упирается в какой-то важный уровень поддержки и сопротивления.

В такие моменты немаловажно обратить внимание и на новостной фон, не противоречит ли появление гэпа основному тренду

Если это так, значит скорее всего, пробел в ближайшее время будет закрыт

В такие моменты немаловажно обратить внимание и на новостной фон, не противоречит ли появление гэпа основному тренду. Если это так, значит скорее всего, пробел в ближайшее время будет закрыт

Появление разрывов по ходу тренда таит в себе больше опасностей для тех, кто решил поработать на закрытие. Дело в том, что здесь высока вероятность продолжения движения рынка по тенденции. И когда произойдет закрытие, никто не знает.

Тем, кто собирается торговать с помощью таких ситуаций, важно понимать, что закрытие гэпа происходит не потому, что есть некое правило или аксиома. На самом деле, ничего подобного не существует

Гэпы могут оставаться незакрытыми очень долго.

Необходимо проанализировать, какой именно ценовой разрыв наблюдается на графике и примерно оценивать шансы на то, закроет ли его цена или нет. Это основная рекомендация.

Что такое GAP страхование?

Расшифруем аббревиатуру GAP:

GAP – это сокращение словосочетания: «Guaranteed Asset Protection», что означает: «Сохранение стоимости автомобиля».

По сути, в этой фразе раскрыто определяющее значение услуги, т.е. полис GAP в комплексе с обычными выплатами по КАСКО дает гарантию полной компенсации убытка, полученного при расчете страховой компанией амортизационного износа автомобильного транспорта в процессе эксплуатации.

Таким образом, в случае «гибели транспортного средства», когда восстановление после ДТП нерентабельно или его хищения, владелец автотранспорта получит выплаты равные первоначальной его стоимости в автосалоне, так как дополнение GAP компенсирует разницу между оплатой по КАСКО и стартовой ценой.

Что делать, если Ваш автомобиль угнан или полностью утерян?

Часто бывает достаточно небольшой небрежности на дороге, и авария уже произошла. Если транспортное средство получило полную конструктивную потерю, страховая компания заменяет только восстановительную стоимость транспортного средства.

Однако эта сумма может существенно отличаться и эта разница между двумя значениями и называется GAP

При этом важно знать, что после приобретения автомобиля его стоимость уменьшается не в течение года, а уже на следующий день на 10-20 %, в зависимости от оценки «страховой компании»

Риск в GAP страховании КАСКО: что это?

GAP, всегда опирается на обычные договора страхования, например КАСКО, на основании которых владелец автотранспорта имеет право на возмещение, за минусом отчисления на амортизацию, при этом, как мы уже отмечали, что уже с первого дня в течение года эксплуатации, автомобиль теряет до 20% от его рыночной стоимости, на следующий год еще 15%. Поэтому при условиях, предусмотренных дополнением по GAP, владелец получит очень солидное возмещение.

При этом имеется ряд условий, благодаря которым возможно страхование риска в GAP:

• обязательное наличие полиса КАСКО.
• сумма страховки не превышает 2,5 миллиона российских рублей;
• выплата не может превышать 20% от стоимости транспортного средства;
• страховке подлежит автомобиль иностранного производства;
• срок действия договора рассчитан на один год, договор продлевается только при действующем договоре страхования КАСКО.
• платежи могут быть осуществляются только при условии кражи или «тотальной гибели» транспортного средства.
• некоторые автомобили исключены из перечня GAP по категории, массе, модели авто;

Известные трейдеры об этом явлении

Ценовые разрывы интересуют не только обычных спекулянтов

Они уже довольно давно привлекли внимание известных трейдеров, авторов многочисленных трудов в области технического анализа

К примеру, Корнелиус Лука в своей работе «Применение технического анализа на мировом валютном рынке» делал предположение о том, что гэп является моделью продолжения тенденции.

Такого же мнения придерживался и Эрик Найман в своих книгах «Мастер-трейдинг. Секретные материалы» и «Малая энциклопедия трейдинга». Этот известный специалист в области технического анализа также утверждал, что ценовые разрывы ведут к продолжению тренда.

При этом, такие мнения отнюдь не вступают в противоречие с возможностью закрытия гэпа. Дело в том, что классики рассматривают обычно среднесрочные и даже долгосрочные тенденции. Для них закрытие – это не более чем коррекция.

Наконец, свое мнение о таких пробелах на графике высказывал Джек Швагер. Благодаря его работам мы сегодня выделяем все основные виды ценовых разрывов, приведенные в этой статье выше. Примерно такого же мнения придерживается и Джон Дж. Мерфи. В своей книге «Технический анализ фьючерсных рынков: теория и практика» он дает ту же классификацию.

Как правильно рассчитывается сумма страховки?

Описываемая страховка станет дополнением к КАСКО, изолировано её приобрести нельзя. Однако можно оформлять GAP не в той фирме, где вы приобрели полис. Это дает возможность изучить рынок предложений и выбрать самое выгодное для вас. Условия страхования GAP могут значительно различаться, поэтому не стоит подписывать контракт в первом же месте. Потратив немного времени на изучение рынка предложений, можно значительно сэкономить.

Сразу нельзя сказать, какой будет стоимости оформления GAP для вашего автомобиля. Каждый страховщик имеет право назначать её самостоятельно. Чаще всего вы заплатите при подписании договора 1-2% от страховочной стоимости вашей машины. Кроме этого, обязательно учитываются статистические данные, такие как количество угонов представленной модели, вероятность попадания в ДТП. Именно эти факторы влияют на то, что при обращении в одну и ту же компанию цена GAP может быть разной. Это будет из-за того, что владельцы хотят застраховать разные модели авто.

Чем чаще страхуемую модель машины похищали (по данным официальной статистики), тем дороже обойдется страховка. Также GAP повысится в стоимости, если на машине нет защитного оборудования.

Чтобы снизить цену GAP, можно приобретать его в пакете с КАСКО (некоторые компании в таких случаях делают акции и дают скидки). Также сэкономить на страховке вам поможет установка на транспорт специального противоугонного оборудования, которое рекомендовано страховщиками. Однако надо учитывать, что оно тоже обойдется недешево.

Расторжение страховки при автокредите

Если автокредит погашен досрочно, либо страхователь хочет поменять компанию, то он может написать заявление о досрочном расторжении страхового договора.

Компания рассмотрит заявление и расторгнет договор либо ответит отказом (например, если осталось мало времени до окончания и в расторжении нет смысла).

Если отказ от полиса произошел по желанию клиента, то премия не возвращается. Исключение: заявление написанное в период охлаждения, который был недавно установлен Указанием Банка России №4500-У..

Как легко вернуть деньги в период охлаждения?

Первые 14 дней после подписания договора КАСКО называются периодом охлаждения.

В случае отказа страхователя от договора в течение 14 дней со дня его заключения, премия подлежит возврату в полном объеме.

Если эти сроки прошли, то страховая премия обычно уже не возвращается, но сам договор, конечно, может быть расторгнут.

Почему возврат невозможен при досрочном погашении кредита?

Если автокредит выплачен с опережением графика, то страхователь может подать заявление на расторжение договора КАСКО, но уплаченные деньги ему не вернут, так как срок охлаждения давно прошел.

По 958 статье ГК РФ в случае досрочного погашения кредита по авто, вернуть КАСКО нельзя, так как возможность наступления страхового случая не отпала – авто продолжает являться застрахованным и после выплаты займа.

Проще всего дождаться окончания срока действия договора и более не продлевать его.

КАСКО и GAP продолжают действовать и после выплаты автокредита, ведь страховка оплачена, и возможность наступления страхового события не отпала.

Полисы действуют до окончания своего срока (весь оплаченный период).

Где и как можно купить?

Приобрести полис можно в офисе страховой компании или посредника, такими часто выступают автосалоны.

Виды заявок:

Какова стоимость страховки?

Узнать стоимость страховки сразу не получится, на её стоимость влияют некоторые факторы. Для каждого клиента стоимость полиса рассчитывается индивидуально, учитывая перечень рисков и другие нюансы сделки.

Влияющие факторы:

1. Стоимость машины (на дорогой транспорт стоимость полиса выше).
2. Возраст машины.
3. Статистика угонов данной модели автомобиля.
4. Конструктивные особенности — праворульная или леворульная система.
5. Цены на детали и техобслуживание.
6. Стаж вождение и здоровье владельца.
7. Мощность двигателя и максимальная скорость.
8. Статистика ДТП по водителю.
9. Пункт использования эвакуатора при ДТП.
10. Наличие противоугонной системы.
11. Хранение транспорта — стоянка, гараж.

Цена на полис составляет 0,5-1,5% от суммы, в которую оценивался транспорт, когда составлялся договор. Если включена франшиза, то стоимость снижается на 50-70%.

Основные положения страхования

Чтобы разобраться, что из себя представляет данный полис, стоит обратить внимание на определение, при каких рисках можно рассчитывать на данный вид страховки и что предпринять, если наступил страховой случай по GAP. Если обратить внимание на правила КАСКО, то износ российских автомобилей за первый год использования составляет примерно 20-30%

Таким образом, при страховой сумме в 500 тысяч рублей и учитывая норму износа, стоимость транспорта будет около 400 тысяч рублей

Если обратить внимание на правила КАСКО, то износ российских автомобилей за первый год использования составляет примерно 20-30%. Таким образом, при страховой сумме в 500 тысяч рублей и учитывая норму износа, стоимость транспорта будет около 400 тысяч рублей

Зачем нужен такой полис?

Данная страховка позволяет увеличивать страховую выплату в случае наступления определённого страхового случая — угона или тотальной гибели транспорта. Когда машина покидает автосалон или авторынок, то её изначальная стоимость сразу снижается на 10-15%, это является амортизационным износом эксплуатации автомобиля да первый год.

При угоне или гибели клиент получает страховое возмещение, которое уменьшено на сумму износа. Для получения полной рыночной стоимости транспорта, необходимо оформить полис GAP. Без такой страховки разницу придётся доплачивать из своего кармана или приобретать более экономный вариант автомобиля.

Как выглядит?

Полис GAP выглядит, как приложение к основной страховке, представляя собой отдельный документ с определенными информационными пунктами.

В полисе указываются следующие сведения:

1. Данные о собственнике транспорта.
2. Информация о страховщике.
3. Сведения об автомобиле — марка, модель, регистрационный знак, год выпуска.
4. Указываются страховые риски, на которые распространяется полис.
5. Прописывается страховая сумма.
6. Указывается страховая премия.
7. Обозначаются условия расторжения страховки.
8. В конце документа ставится дата и подпись, а также подпись менеджера страховой компании.

Кому выгоден полис?

Такое страхование выгодно прежде всего для самого автовладельца. В случае продолжительного использования транспорта и при наступлении страхового случая, полис покроет повреждения, но обычное страхование не возвращает клиенту полную стоимость автомобиля.

В случае угона или тотальной гибели, сумма рассчитывается с учетом износа транспорта, из-за чего теряется внушительная часть стоимости автомобиля. Конечно, если автолюбитель пользовался транспортом многие годы, то придется искать те компании, что оформляют gap-страховку, даже спустя 6-7 лет эксплуатации автомобиля. При такой страховке компания доплачивает клиенту сумму, которая вместе с выплаченной компенсацией может достигать стоимости нового транспорта.

Если обратить внимание на страховую компанию, то для нее данное страхование не является выгодным, поскольку оно обязывает выплачивать дополнительные финансовые средства при гибели автотранспорта или угоне. Также, данная страховка выгодна, если автомобиль оформлен в кредит

Тогда клиент сохранит выплаченные средства за пользование автомобилем. В ином случае, страховка может только покрыть оставшийся долг кредитору. Если клиент застраховал автомобиль на минимальную стоимость с целью сэкономить, то выплаченных средств может не хватить на погашение задолженности перед банком

Также, данная страховка выгодна, если автомобиль оформлен в кредит. Тогда клиент сохранит выплаченные средства за пользование автомобилем. В ином случае, страховка может только покрыть оставшийся долг кредитору. Если клиент застраховал автомобиль на минимальную стоимость с целью сэкономить, то выплаченных средств может не хватить на погашение задолженности перед банком.

Что покрывает?

Когда клиент составляет договор со страховой компанией, то в документе указывается чёткий перечень страховых случаев, на которые распространяется полис.

Там же прописывается и полная стоимость транспорта с учётом его амортизации по календарному исчислению. Полис покрывает страховые случаи — угон транспорта и его тотальная гибель в случае дорожно-транспортного происшествия.

Кроме этого могут быть указаны случаи:

• падение предметов — лёд, снег, деревья;
• действия третьих лиц с целью нанесения повреждений транспорту;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природное явление;
• взрыв или пожар.

Как быть хитрее банка и страховой?

Если нет желания приобретать дорогостоящую страховку КАСКО, то многие заемщики идут на компромиссы.

Например, можно оформить не автокредит, а потребительский кредит или займ наличными.

В этом случае залог не требуется и можно не приобретать КАСКО, GAP и другие страховки.

Либо можно отказаться от навязанных полисов в первые 14 дней после их покупки, и вернуть свои деньги в стопроцентном размере.

«Я допустим взял в кредит Ладу Гранта …. но изначально взял потребительский кредит.. В салоне воспользовался услугой Лада Финанс (стоимость авто минус 40000 если берешь автокредит—но впихивают каско, стр.жизни и т. д.) На следующий день погасил автокредит, сходил в страховую отказался от КАСКО, СТр. жизни ———-и вот мое счастье авто на 35 штук дешевле, 5 штук ушло на некоторые компенсации банками страховой. »

Часто автоцентры предлагают акции, для примера возьмем Ладу Гранта. В салоне могут предложить опцию Лада Финанс.

Суть акции в том, что если в салоне берешь атокредит, то стоимость авто уменьшается на 40 000 руб. Но тогда в договор включают КАСКО, страхование жизни, карты помощи на дорогах. Что менее выгодно, чем скидка.

Некоторые заемщики оказываются хитрее системы, и поступают так:

1. Берут потребительский кредит наличными.
2. В салоне оформляют автокредит с опциями всевозможного страхования.
3. Уезжают на авто, на следующий день гасят автокредит потребительским кредитом.
4. В этот же день (но не позднее 14 дней с момента оформления) пишут завяления на возврат всех страховок.
5. И вуаля – профит: авто куплено на 35 000 руб дешевле!

На 35 000 руб, а не на 40 000 руб – так как какая-то сумма ушла на проценты по потребительскому кредиту, и расходы на ведение дела по страхованию.

Но, главное, авто куплено, страховок нет, процентная ставка по кредиту адекватная, и получена скидка, равная среднемесячной зарплате.

Но помните, что эксплуатация автомобиля без страховки довольно рискованна для заемщика. Если машина попадет в ДТП или будет угнана, заемщик все равно должен будет выплатить кредит и при этом никакой помощи от страховой компании он не получит.

Плюсы и минусы

Несмотря на то что дополнительные компенсационные выплаты для современных россиян никогда не станут лишними, такая программа имеет ряд плюсов и минусов. Изучив вышеуказанную информацию можно сделать вывод, что плюсом такого дополнительного страхования являются тот факт, что оно покрывает разницу между стоимостью авто и его ценой вследствие износа на момент появления последствий, покрываемых страховым полисом. Однако не всегда разница будет покрыта полностью, что является минусом.

Важно! Следует знать, что чем больше цена автомобиля, тем быстрее снижается сумма и разница более заметна, чем у дешёвых авто. Причина такого исхода заключается в том, что большинство компаний, оказывающих услуги, устанавливают тарифы, которые являются лимитом максимальной цены подлежащей выплате

Ситуация, когда компания полностью возмещает разницу относится только к тем машинам, которые были оформлены в течение года после покупки, для других дело обстоит иначе. Исходя из подсчётов, денежная сумма, которая может быть выплачена, уменьшается с каждым годом, а значит, чем больший срок прошёл, тем меньше денег получит автолюбитель

Причина такого исхода заключается в том, что большинство компаний, оказывающих услуги, устанавливают тарифы, которые являются лимитом максимальной цены подлежащей выплате. Ситуация, когда компания полностью возмещает разницу относится только к тем машинам, которые были оформлены в течение года после покупки, для других дело обстоит иначе. Исходя из подсчётов, денежная сумма, которая может быть выплачена, уменьшается с каждым годом, а значит, чем больший срок прошёл, тем меньше денег получит автолюбитель.

Также, для получения денежных компенсаций по причине угона, необходимым является установка охранной системы, из-за чего человек несёт лишние затраты.