Можно ли продать машину в кредите?

Законные варианты продажи машины, взятой по автокредиту

Где возможно продать автотранспортное средство именно в регионе вашего проживания, можно из разных источников: Интернета, СМИ, телевизионных объявлений и рекламы по радио.

Законных способов реализации заложенного авто, опробованных на практике, существует несколько. Каждый выбирает для себя наиболее оптимальный, в зависимости от сложившихся обстоятельств и сопутствующих факторов: цены, срочности, варианта расчета, доверия со стороны покупателя и прочее.

Если при реализации обратиться к помощи банка, то велика вероятность, что вырученных таким способом средств не хватит для покрытия долга и придется вносить деньги дополнительно из личных финансов

Поэтому выгоднее обратить внимание на другие варианты

Досрочный возврат кредита

Прежде чем досрочно погашать кредит следует удостовериться, что по условиям договора, это допустимо сделать без начисления дополнительных комиссионных. Многие банки не приветствуют подобное действие, так как им не выгодно терять проценты.

Если такого пункта нет, то заемщик вправе оформить потребительский кредит в другом финансовом учреждении либо перезанять у знакомых и погасить имеющийся долг. Тогда ПТС возвращается и машину можно без проблем продавать.

Стоит заметить, что процедура досрочного погашения может занять около месяца. Так что сторонний займ рекомендуется брать, как минимум, сроком на 2 месяца.

Банковские услуги

Автовладелец при желании может обратиться в банк с просьбой реализовать залоговый автомобиль либо проконсультировать, как это сделать самому. При этом, банк дает свое согласие либо берет продажу на себя.

За более подробной информацией стоит посетить банковское отделение или связаться по телефону с менеджером.

Продажа по системе «Трейд-ин»

Если самостоятельно нет времени искать покупателя, то есть более простой выход – прибегнуть к услугам специализированных компаний или автосалонов, которые покупают кредитные и б/у автомобили. Такой маневр именуется «Трейд-ин».

Тогда заемщик получает на руки наличность, а долговые обязательства перед банком перекидываются на автосалон. И уже компания занимается реализацией. Или доверитель ждет, пока его имущество продадут.

Минус подобного варианта в том, что за машину обычно предлагают низкую цену, с учетом срочности выкупа.

Процедура сбыта авто по Трейд-ин сводится к следующему:

• заемщик по автокредиту подгоняет свою машину в салон;
• на месте опроводят оценку состояния ТС и обозначают конечную стоимость;
• при передаче прав на продажу оформляют доверенность;
• после продажи объекта салон направляет нужную сумму от выручки на погашение кредита;
• затем только заемщику выдается на руки ПТС.

Смена залога

Под этим подразумевается замена залога — автомобиль на другое ликвидное имущество, которое по стоимости перекрывает остаток по займу. Это может быть квартира или дом.

После такой перестановки заемщик продолжает вносить платежи по той же схеме. Только имеют в виду, что при отклонении от своих долговых обязательств банк вправе изъять заложенную недвижимость и пустить ее на торги с аукциона в счет задолженности.

Переоформление займа на покупателя

Еще один вариант продажи, когда кредитное договорное соглашение переписывается на покупателя (если он согласится на это добровольно). Процедуру проводят непосредственно в банке.

Пример: Авто продают за 800 тыс. руб., а долг по автокредиту составляет 250 тыс. руб. На покупателя переоформляется контракт, а остаток в размере 550 тыс. руб. передается продавцу.

Самостоятельные действия

Самый простой и наиболее выгодный вариант – это продажа машины самолично. Заемщик без чьей-либо помощи находит покупателя и в компании с ним направляется в офис финансового учреждения.

Дальнейшие действия заемщика:

1. Пишет заявление о желании раньше времени погасить автокредит (если такое не возбраняется условиями договора).
2. Покупатель переводит нужную сумму на счет продавца, с которого он сразу же перенаправляет их в счет погашения долга.
3. Банк отдает бывшему заемщику ПТС на авто и снимает ограничения. Это позволяет снять ТС с учета в ГИБДД и оформить договор купли продажи.

Способ базируется исключительно на доверительном отношении покупателя к продавцу.

Существуют ли другие методы продажи кредитного авто без ПТС

Мечтая выгодно продать машину в кредите, вы можете обратиться в компанию, которая специализируется на данных услугах. Иногда случается так, что банки просто не хотят вам идти на уступки по продаже автомобиля в связи с различными причинами. А сами вы понимаете, что покупателя искать будете очень долго. Так можно ли продать кредитную машину?

В таком случае можно продать автомобиль при помощи системы трейд-ин. В таком случае продажу вашего автомобиля возьмёт на себя автосалон. Разумеется, что он возьмет определенный процент с его продажи. Но, тем не менее у вас есть шанс быстро получить сумму с продажи и погасить тем самым кредит.

Есть только один существенный недостаток у такой услуги: салоны реализуют подержанные авто значительно дешевле их настоящей рыночной стоимости. А это значит, что для вас такая сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы сможете получить свои деньги, чтобы полностью погасить кредит, но такое, возможно, только в том случае, если купленная машина еще не была в эксплуатации. А такое случается очень редко, и в большинстве случаев выставляются на продажу уже реально подержанные машины.

Как продать машину, если она в кредите, схема продаж:

• Салон согласовывает цену за продажу машины с банком, после чего выставляет ее на аукционе;
• Покупатель, который предложит максимальную цену за авто, покупает его, после чего самостоятельно снимает его с учета и приступает к оформлению всех документов.

Как видите, в таком случае вы сэкономите время, так как банковская организация снимает с вас все обязанности, которые связаны с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке также существует подобная услуга — это продажа через ломбард. В случае с кредитными автомобилями у салона есть все юридические основания, позволяющие договориться с кредитной организацией по поводу урегулирования всех юридических моментов. Кстати, подобных компаний существует множество, соответственно, каждая из них берет разный процент за комиссию. Возможно, лучше будет, если вы потратите некоторое время и поищите салон, где вам предложат наиболее выгодные условия.

Основные нюансы продажи кредитного авто

Вопрос о возможности продажи автомобиля возникает только в том случае, если был оформлен автокредит. Этот продукт относится к категории залоговых займов, ПТС на машину банк забирает себе на весь период погашения. Если вы взяли нецелевой потребительский кредит и купили на эти деньги автомобиль, его можно продать без разрешения банка.

Где можно выгодно взять кредит под залог ПТС и авто ⇒

При автокредите машина находится под залогом. Если требуется срочная продажа, учитывайте следующие нюансы:

• Продать залоговое авто можно законными способами, не нужно действовать за спиной банка. Реализация автомобиля в обход банка считается мошенничеством и влечет за собой судебные разбирательства.
• Кредитор всегда старается пойти навстречу заемщику, если тот не может совершать ежемесячные платежи в привычном режиме. Поэтому смело можно обсуждать эту проблему с сотрудниками банка, они подскажут наиболее оптимальный вариант.

Законные способы продажи машины, купленной к кредит:

• Получить разрешение кредитной организации.
• Переоформить предмет залога.
• Воспользоваться услугой рефинансирования.
• Продать через автосалон.
• Досрочно погасить долг

1. Разрешение банка на продажу машины в кредите

Заемщику необходимо узнать у банка, можно ли продать кредитный автомобиль. Кредитор рассмотрит заявление в течение нескольких дней и оповестит клиента.

Для получения согласия банка необходимо:

• Написать заявление в свободной форме о намерении продать машину и отнести его в банк.
• В случае положительного решения выбрать способ продажи: самостоятельный поиск покупателя, реализация через банк, рефинансирование, услуги автосалонов, аукцион.

Банк будет контролировать все последующие этапы, кроме самостоятельного поиска покупателя.

ТОП 2021 лучших кредитов, для погашения долг за кредитную машину ⇒

2. Продажа автомобиля с помощью банка

Если вы не хотите решать вопрос с продажей самостоятельно, вам подойдут услуги банка:

Переоформление залога. Чтобы быстро освободить авто от обременения, можно перенести остаток долга на другое имущество:

• недвижимость (квартира, гараж, склад, дом);
• земельный участок.

Все расходы, связанные с переоформлением, заемщик берет на себя.

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости ⇒

Аукцион. Это не самый выгодный вариант для заемщика. Банк продает машину через торг, но вырученные деньги не всегда покрывают всю сумму долга. В некоторых случаях клиенту еще приходится доплачивать из своего кармана.

3. Рефинансирование долга за авто

Банк не может препятствовать досрочному погашению долга. Заемщик имеет право в любой момент перекредитоваться в другой организации, вернуть автокредит раньше срока и свободно распоряжаться своим имуществом.

После рефинансирования с транспортного средства снимутся ограничения, но у его владельца появится новый кредит. В этом вопросе самое главное — проанализировать актуальные предложения и выбрать выгодный продукт.

В каких банках выгоднее всего делать рефинансирование ⇒

4. Продажа через автосалон

Чаще всего залоговые машины продают именно через автосалоны. Сначала необходимо узнать у банка, с какими дилерами он сотрудничают (в офисе, на сайте или по телефону горячей линии).

Продажа осуществляется по системе трейд-ин. Этот способ работает в том случае, если вместо старой машины вы решили купить новый более дорогой автомобиль.

Получив от владельца доплату и комиссию за услугу, автосалон переводит деньги в счет оплаты кредита и получает от банка ПТС.

Где можно самому быстро взять кредит в тот же день ⇒

5. Самостоятельная продажа кредитного ТС

Самостоятельная продажа машины возможна только после получения разрешения банка. Для этого клиент должен предоставить заявление, приложив соответствующие документы, например, справку с работы о сокращении дохода или копию трудовой книжки.

Где взять кредит под низкий процент, чтобы погасить долг за авто ⇒

Почему продают кредитные автомобили

В жизни, такие случаи, имеют место быть и, не потому, что кругом мошенники, которые продают кредитные автомобили, а из-за того, что люди не могут выплачивать автокредит. Причины могут быть разные, жизненные, в большинстве случаев сугубо личные:

• Заемщик потерял место работы
• Раздел имущества при разводе
• Из-за потери здоровья, заемщик лишился источника дохода
• Владельца не устраивает марка автомобиля

На самом деле причины для продажи кредитного автомобиля могут быть разные, в зависимости от тех жизненных ситуаций и обстоятельств, которые сложились у того, кто пользуется автомобилем, купленным в кредит.

Главным в той ситуации, когда вам предлагают купить кредитный автомобиль, является то, что владелец бу автомобиля этого не скрывает. В жизни нередко бывают случаи кредитного мошенничества. Кредитная история подержанного автомобиля выясняется уже после покупки, и для нового владельца начинаются «приключения».

Итак, вам предлагают купить кредитный автомобиль, то есть, попросту сказать, выплатить за автомобиль оставшийся долг по кредиту. Существует два реальных способа оформить сделку покупки кредитного автомобиля:

1. Купить кредитный автомобиль через банк;
2. Купить кредитный автомобиль напрямую через владельца.

В первом случае — банк подыскивает варианты продажи автомобиля и погашения кредитного долга, а во втором, заемщик самостоятельно находит желающего купить кредитный автомобиль. В любом случае, процедура оформления продажи связана с банком, выдавшим автокредит.

Нюансы процедуры

Возвращаясь к теме издержек, следует отметить, что избавить себя от подоходного налога и от прочих дополнительных платежей вполне возможно. Для этого кредитный договор нужно переоформить на нового заемщика.

При таком исходе он обязует себя выплачивать кредит на тех же условиях, что и предыдущий заемщик, а по итогам полной выплаты в праве оформить автомобиль в собственность.

Избавиться от налога, выплачиваемого в Федеральную налоговую службу при продаже кредитного авто, не получится при определённых условиях. Придётся выплачивать, если:

• Срок использования машины менее 3-х лет;
• Автомобиль приобретается новым владельцем за более крупную сумму, чем та, которую за него отдал предыдущий;
• Стоимость транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи или договоре о переуступке обязанностей по кредиту больше, чем 250 000 рублей. Все суммы засвидетельствованы первичным договором кредитования – либо автомобильного, либо потребительского. Подоходный налог должен рассчитываться из суммы, которая превышает тот самый минимальный порог.

Как продать автомобиль, если ПТС в банке?

В большинстве случаев до погашения кредита ПТС остается в банке. В данном случае продажа будет сложнее, но существуют способы, позволяющие законно ее осуществить.

Доверить поиск клиента кредитору

1. Заемщик может продать машину и с помощью кредитора. Для этого нужно отдать банку ключи от машины. Кредитор выставит авто на продажу. Часть от вырученных средств пойдет на погашение задолженности, часть – бывшему хозяину. Поскольку банки сотрудничают с автомобильными салонами, машина может быть продана быстро, однако стоимость далеко не всегда устаивает заемщика. Этот вариант подойдет заемщикам, у которых нет возможности выплачивать кредит.
2. Продать автомобиль можно на аукционе. Но это возможно тогда, когда заемщик либо вообще не платит, либо не допускал просрочек, да и стоимость лота может быть значительно ниже рыночной.
3. Если клиент обращается в банк добровольно, возможен случай, когда вырученных средств не хватит для погашения ссуды в полной мере. В данном случае заемщику нужно будет доплатить оставшуюся сумму самостоятельно.

Погашение задолженности за счет средств самостоятельно найденного покупателя

Продавец может найти человека, который будет готов приобрести кредитную машину, заключить с ним договор и на полученные средства погасить кредит досрочно. Спустя несколько дней ПТС будет возвращен, и продавец передаст машину ее новому владельцу.

Кажется, что все просто, но есть один значительный минус. Будет тяжело отыскать клиента, который будет готов доверить продавцу деньги, не получая при этом ПТС на руки сразу.

Переоформление долговых обязательств на самостоятельно найденного клиента

Найти нового покупателя, готового взять на себя долговые обязательства, и переоформить на него кредит – законный метод продажи. Но предварительно нужно получить согласие банка, поскольку переоформление потребует от него как денежных, так и временных потерь.

Новому покупателю перед посещением банка нужно будет собрать те же документы, что и при оформлении первого кредита.

Узнать о том, где взять деньги на приобретение новой или б/у машины и какой кредит выгоднее взять, можно здесь.

Досрочное погашение задолженности

Если у заемщика есть возможность полностью погасить кредит досрочно, это значительно упрощает ситуацию. Оплатив задолженность, он станет полноценным владельцем машины, она перестанет быть кредитной и может легко быть продана по стандартной сделке. Если такой возможности нет, можно взять потребительский кредит или воспользоваться услугой рефинансирования. За счет полученных средств можно полностью оплатить автокредит, а после продать машину и погасить уже новую ссуду.

Реализация через салон

Этот вариант подойдет для тех, кто планирует купить новую машину. Можно обратиться в салон, работающий с системой TRADE IN, предполагающий обмен старого авто. При использовании данной услуги не нужно будет продавать автомобиль своими силами. Вся юридическая сторона вопроса – ответственность салона. Вам же потребуется только совершить доплату за новую машину.

Этот способ имеет и некоторые минусы. Так, старую машину продадут с уценкой в 15-20% от рыночной цены, чтобы ускорить продажу. Покупателю же с учетом этой оценки придется доплачивать существенную сумму.

Переоформление залога на другое имущество заемщика

Можно узнать, готов ли кредитор рассмотреть в качестве залога другое имущество, например, квартиру, дом или другую машину. Более ликвидной считается недвижимость, поэтому существует шанс, что банк может переоформить на нее. Такая сделка сопряжена с определенными рисками, но, переоформив залог, вы сможете полностью законно продать кредитную машину.

Срочный выкуп залогового имущества

На автомобильном рынке работают организации, выкупающие машины, находящиеся в залоге. Как правило, этим занимаются автоломбарды. При обращении в эти компании вы не нарушаете условия договора с кредитором, если уведомите его заранее. После того как машина пройдет техосмотр, владелец получит деньги, за счет которых сможет погасить кредит.

Сбыт автомобиля через кредитную организацию

Если задолженность довольно близка к реальной стоимости транспортного средства, существует возможность продажи при помощи банка, где осуществлялась выдача кредита.

В первую очередь потребуется оповестить кредитную организацию об отсутствии возможности погашения задолженности. Учитывая положение клиента, банк будет заинтересован в продаже кредитного автомобиля, поэтому он возьмет решение этой задачи на себя. Стоит учитывать, что в этом случае банк самостоятельно назначит стоимость транспортного средства. Если машину удастся продать и вырученной суммы денежных средств не хватит на погашение долга, заемщику придется выплатить эту разницу самостоятельно.

Кредитная организация не станет продавать автомобиль по самой низкой цене, ведь неизвестно, сможет ли заемщик возместить оставшуюся сумму.

Но нужно осознавать, что банк также не будет пытаться сбыть машину по высокой стоимости, поскольку его приоритетом являются быстрая продажа залогового транспорта и дальнейшее погашение задолженности.

Пока осуществляется процедура сбыта, автомобиль сдается во владение банка. При этом он зачисляется в список залогового имущества. После продажи машины и получения требуемой суммы кредитная организация извещает заемщика.

Преимущество этого метода – сбыт автомобиля по инициативе банка. Другими словами, заемщик не участвует в этом процессе.

Выгода и целесообразность

Выгода

Людей, которые хотят избавиться от кредита продажей залогового транспортного средства (ТС), прежде всего интересуют два главных вопроса. Сразу на них отвечу:

• Можно ли законно продавать кредитный автомобиль – да, можно;
• Можно ли продать кредитное авто с выгодой – скорее всего нет.

Как я уже указывал в статье про покупку кредитного транспорта, такой вариант приобретения автомашины может быть вполне выгоден и даже очень. Продавец же напротив, в подавляющем большинстве случаев, так или иначе теряет в деньгах.

Но ведь программа автомобильного кредитования сама по себе очень часто совсем невыгодна по деньгам для клиента, но зато она весьма удобна и из-за этого ею пользуются многие люди, заранее согласные потерять в общей сумме ради того, чтобы не копить, а сразу пользоваться машиной.

Поэтому выгоду мы оставим в покое, а лучше разберемся с целесообразностью подобных продаж, где не все так однозначно.

Целесообразность

Причин продажи залогового автотранспорта может быть много: от банальных трудностей с деньгами до неожиданных разводов с разделом имущества, проблем с вождением после ДТП или просто желание купить другую модель.

Но независимо от причины на целесообразность продажи будет влиять:

• Время нахождения машины во владении;
• Величина остаточного кредитного долга;
• Величина первичного взноса за автомобиль.

Если при покупке авто в кредит первичного взноса не требовалось или он был незначительный (а такие предложения от автодилеров есть), то вынужденная продажа будет с большими потерями. Потому что новый автомобиль, практически сразу после покупки, «худеет» в цене на целых 10, а то и на 15%!

И за все последующие года, вплоть до семилетнего возраста (а автокредиты примерно так и выдаются – на срок 5-7 лет) цена транспорта будет уменьшаться на величину от 7 до 10% ежегодно. И это без учета возможных ДТП и другого «внепланового» износа.

Цена же на кредитный автомобиль в любом случае не будет в верхнем и даже в среднем сегменте среднерыночного коридора для вашей модели.

В такой ситуации общая сумма всех вложений и выплат может ощутимо превысить возможную выручку и на полное погашение долга денег может не хватить. Поэтому, если причина расставания с авто как-то решаема другим методом, то выгоднее всего закончить все выплаты и продать машину по нормальной рыночной стоимости с нормальными условиями.

Если же авансовый платеж был крупным, в районе от 40 до 50%, и остаточный долг невелик, то, при острой необходимости продать авто можно рассчитывать на какую-то крупную сумму денег для решения своих проблем.

Обычно, согласно наработанному в этом плане практическому опыту, при остаточной задолженности в 20-25% от среднерыночной стоимости авто, его продажа считается вполне целесообразной, хотя на какую-то выгоду тоже рассчитывать не приходится, за исключением каких-то особых случаев.

Что делать, если ПТС в банке?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Ведь, любые сделки без технического паспорта по машине невозможны. Все верно. Продать кредитную машину без ПТС не получится. Однако, некоторые автомобилисты прибегают к незаконным методам. Через ГИБДД они пытаются получить дубликат ПТС, аргументируя свой запрос потерей документа. Если будет выявлен факт обманных действий, то владельца привлекут к уголовной ответственности.

Для правомерного решения вопроса, собственнику автомобиля придется обратиться в банк. Это делается так же через подачу заявления в свободной форме. В редких случаях банк может пойти навстречу и выдать ПТС собственнику. Тогда, процесс продажи транспорта значительно упрощается. Но, как правило, кредиторы не берут на себя подобные риски, и условия продажи иные.

Как продать кредитный автомобиль?

Продать кредитный автомобиль без ПТС владелец может, прибегнув к услугам банка, или сделать это самостоятельно. Без нарушения законодательных норм это можно сделать следующими способами:

1. С помощью банка.

Замена залогового имущества.

Здесь заемщик обращается в банк с просьбой замены залогового имущества. В этом случае банк оформляет в залог находящуюся в собственности клиента недвижимость или другую машину. Конечно, здесь присутствуют некоторые риски, тем не менее с кредитного транспортного средства снимаются ограничения по продаже. А после реализации вырученная сумма может пойти в счет уплаты оставшегося долга.

Изменение условий договора.

В случае возникновения затруднений с выполнением условий договора, клиент может поставить вопрос перед банком об изменении порядка платежей. При действительно весомых аргументах банк способен предоставить более лояльный график платежей. Например, могут быть увеличен срок кредитования со снижением ежемесячного взноса. Хотя, это не решает проблему быстрейшей продажи автомобиля, но все же снимает с клиента финансовую нагрузку и со временем позволит закрыть кредит. После чего транспорт может быть продан.

Выставление авто на аукцион.

Если клиент не способен больше выполнять условия договора, банк праве выставить кредитную машину на аукцион. Минусом данного способом является то, что лоты размещаются по изначально низким ценам. Ведь целью является скорейшее получение денежных средств. Если желающих приобрести автомобиль окажется немного, то цена вряд ли сильно поднимется. Как следствие, заемщик может оказаться в минусе, а часть долга еще придется выплатить банку.

2. Владельцем самостоятельно.

Погашение кредита.

Чтобы получить на руки все документы и иметь возможность свободно продать автомобиль, владелец вправе полностью погасить имеющийся кредит досрочно. Сделать он это может одним из выбранных путей:

• Выплатить всю сумму собственными средствами.
• Оформить потребительский или иной кредит.

Повторное кредитование тоже обладает рядом рисков. Однако, закрыв кредит по машине, собственник сохраняет хорошую кредитную историю. В тоже время, вторая ссуда может обладать более мягкими условиями.

После погашения своих обязательств перед кредитором, договор займа завершает свое действие, а автомобиль перестает быть залогом. В дальнейшем собственник вправе свободно распоряжаться своим имуществом. А сумма за проданный автомобиль покроет другой кредит.

Воспользоваться услугами автоломбардов.

Существуют компании, специализирующиеся на покупке и продаже машин, в том числе и находящихся в залоге. Проведя оценку и осмотр автомобиля, они выкупают его по предложенной ими стоимости. Полученные заемщиком средства или их часть пойдут на выплату оставшейся суммы кредита. Стоит отметить, что не каждая организация сможет выкупить кредитный автомобиль. Она должна сотрудничать с кредитором и входить в список партнеров банка.

Обратиться в автосалоны.

Автосалоны и официальные дилеры конкретных марок автомобилей также могут сотрудничать с банком и работать с кредитными автомобилями. В отличие от автоломбардов они не производят полный выкуп машины, а предоставляют услугу «Трейд-Ин». По ее условиям клиент сдает свой автомобиль и приобретает новый, а разница в цене уходит на погашение кредита.

Переоформление кредита на другое лицо.

Заемщик может найти покупателя самостоятельно и выступить с предложением переоформить кредит на него. Если новое лицо согласно с условиями договора, а банк вынесет положительное решение, то кредитный автомобиль может быть передан другому владельцу. Новый собственник в последующем может погасить кредит разовой суммой или действовать в рамках условий договора.

Как это сделать законными способами

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

1. Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
2. Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
3. Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
4. Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

В автосалоне

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

В банке

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Законные способы

Существует как минимум четыре основных варианта законного оформления сделки продажи авто, находящегося в кредите. Какой из них предпочесть – нужно решать по ситуации. Рассмотрим каждый способ более детально.

Досрочное погашение автокредита

Досрочно закрыть кредитные обязательства можно путём оформления потребительского займа. Процесс будет развиваться следующим образом:

• у стороннего кредитора берётся новая ссуда, которая пойдет на погашение первоначального долга;
• человек получает ПТС, после этого он имеет все права распоряжаться машиной на своё усмотрение, в том числе и реализовать её любым удобным способом;
• денежные средства, которые будут выручены по факту продажи, идут на оплату второго потребительского займа.

Если владельцу удастся продать ТС по выгодной цене, ему хватит, чтобы рассчитаться с банком и закрыть долг, а если стоимость будет меньше рыночной, то проценты и комиссионные придётся платить дополнительно.

Самостоятельная продажа

Владелец автомобиля сам ищет потенциального покупателя, даёт рекламу и размещает объявления в средствах печати и информации. Этот вариант самый оптимальный, так как позволяет реализовать товар по наиболее выгодной цене. Но есть у него и серьёзный минус – не каждый согласится приобрести такую сомнительную покупку, учитывая сложности и возможные риски от совершённой сделки. Следовательно, реальная цена будет всё равно на порядок меньше рыночной стоимости.

Как продать автомобиль, если ПТС в банке? Алгоритм действий таков:

1. Найти покупателя.
2. Обязательно проинформировать его о наличии договорных обязательств.
3. Сообщить сотруднику кредитного учреждения и менеджеру автосалона о предстоящей сделке.
4. Покупатель берёт на себя расходы по остаточной части долга и погашает его в полном объёме. Альтернатива в случае отсутствия свободных денежных средств – переоформление договора на своё имя и дальнейшее регулярное погашение текущих платежей, пока долг не будет закрыт.
5. Оформить договор купли-продажи и передать все права владения новому собственнику.

Банковские услуги

Как продать машину, находящуюся в кредите, через банк? Процедура оформления сделки будет выглядеть так:

1. Должник информирует кредитора о своём сложном материальном положении и сообщает, что более не может погашать платежи, после чего передаёт компании документы и ключи на ТС.
2. Авто ставят на специализированную банковскую площадку и выставляют на аукционные торги. Лицо, предложившее самую выгодную цену, станет её новым владельцем.
3. Далее заключают новое, уже трехстороннее обязательство, в котором участвует банк, первый заёмщик и новый собственник.
4. Кредит выплачивается, и автомобиль снимается с учёта.

Основное преимущество данного способа решения проблемы неплатёжеспособности – скорость проведения такой процедуры. Главный минус – это цена, за которую будет продана машина, на порядок ниже средней рыночной. При этом из полученной от продажи суммы вычтут расходы на подоходный налог. Также возможен вариант, что кредитор может предложить автомобиль другому своему клиенту, если финансовое состояние компании находится в затруднительном положении, а клиент владеет крупным депозитом.

Продажа через автосалон

Схема проведения процедуры будет одинакова практически для всех автосалонов:

• собственник привозит автомобиль в салон и передаёт сотруднику всю необходимую документацию;
• выполняется диагностика авто, после чего даётся экспертная оценка его текущей стоимости;
• проходит процедура оформления доверенности на салон, который погашает весь остаток кредитных обязательств перед финансовой организацией;
• составляется трехсторонний договор;
• транспортное средство автоматически выходит из-под залога.

Процедура проводится достаточно быстро, что, несомненно, является положительным моментом в пользу продажи через автосалон, но здесь важно понимать, что и финансовые потери будут весьма значительными – такие автомобили продаются по заниженным ценам. Способ станет довольно хорошим решением тем, кто готов обменять свою модель на другую

В этом случае всё можно сделать за один день.

Как продать самостоятельно

Если физическое лицо решает самостоятельно продать машину, купленную по автокредиту, то ему необходимо:

• обратиться в банк с соответствующим заявлением, приложив к нему все требуемые документы. Например, справку с работы об уменьшении размера заработной платы, справку с биржи труда о подтверждении статуса безработного и так далее;
• дождаться решения банка об одобрении операции. Прежде чем выдать такое решение банк предложить несколько иных вариантов погашения задолженности: рассрочку, рефинансирование, «кредитные каникулы» и так далее. И только в случае решения автовладельца о продаже машины выдаст требуемую бумагу;
• далее автовладелец самостоятельно находит покупателя, действуя любыми доступными способами: авторынок, объявления в газете или на интернет ресурсах и так далее;
• владелец машины, являющийся в данной ситуации продавцом и покупатель авто совместно приходят в банк, где между ними заключается договор купли-продажи. При этом специалисты банка самостоятельно делают отметку в ПТС. Денежные средства от продажи направляются на погашение долга продавца;
• новому автовладельцу, после погашения автокредита прежнего владельца авто, выдается паспорт ТС, но при условии, если деньги за машину были переведены полностью. В противном случае авто так и остается в залоге у банка, а покупатель оплачивает долг по автокредиту. То есть между новым автовладельцем и банком заключается новый кредитный договор и договор залога.

Покупатель машины в случае получения автокредита так же обязан предоставить кредитному учреждению пакет необходимых документов.